Plusieurs sites internet proposent de faire ce calcul gratuitement et sans engagement. C’est très pratique pour se faire une idée de sa situation financière et savoir si on peut envisager de demander un crédit. Il est important de bien calculer son taux d’endettement avant de se lancer dans la demande de crédit, car cela permettra de savoir si on aura les moyens de rembourser le crédit demandé.
Taux d’endettement : comment le calculer en 2022 ?
Il est important de connaître son taux d’endettement avant de s’engager dans un emprunt. En effet, ce taux permet de déterminer la part des revenus consacrée au remboursement d’un crédit et, ainsi, de juger de la faisabilité du projet. Il est donc essentiel de savoir comment le calculer.
Le taux d’endettement s’établit en faisant le rapport entre les charges mensuelles (remboursements de crédits, loyers, etc.) et les revenus mensuels nets de l’emprunteur. Ce rapport est exprimé en pourcentage.
Par exemple, un taux d’endettement de 40 % signifie que 40 % des revenus du ménage sont consacrés au remboursement de crédits et à la couverture des autres charges. Pour calculer son taux d’endettement, il suffit de diviser le montant total des charges mensuelles par le montant total des revenus mensuels nets.
La formule pour le calcul du taux d’endettement est la suivante :
Taux d’endettement = (Montant total des charges mensuelles / Montant total des revenus mensuels nets) x 100
Pour un emprunteur ayant des revenus mensuels nets de 2 000 € et des charges mensuelles de 800 €, le taux d’endettement est de 40 %. Il est important de noter que les charges mensuelles doivent inclure le montant du crédit que vous souhaitez contracter. En effet, le taux d’endettement doit servir à évaluer la faisabilité d’un nouveau crédit et non pas à comparer différents crédits existants. Si vous avez déjà un crédit en cours de remboursement, le montant de ce crédit doit être inclus dans le calcul du taux d’endettement.
Le taux d’endettement est un indicateur important, mais il ne doit pas être le seul critère pris en compte dans la décision d’emprunter. En effet, il existe d’autres facteurs à prendre en compte, tels que le montant de l’apport personnel, la durée du crédit, les conditions du crédit, etc. Il est donc important de bien étudier tous les aspects du crédit avant de s’engager.
Qu’est-ce que le taux d’endettement ?
Le taux d’endettement correspond à la part du revenu d’un ménage uniquement consacré au remboursement de prêt(s) immobiliers ou de crédits revolving, etc.
Aucun texte de loi ne définit de taux maximum, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) établit de manière périodique des recommandations. En 2022, le taux d’endettement maximum est fixé à 35 % des revenus de l’emprunteur.
Le taux d’endettement est un critère important pour une demande de crédit immobilier en ligne ou en agence, comme pour un rachat d’emprunt immobilier. Ce taux conditionne l’obtention d’un prêt, que ce soit pour obtenir un crédit immobilier afin d’acheter un appartement, de financer un investissement locatif, ou encore d’effectuer une demande de rachat de crédit immobilier.
Pourquoi calculer son taux d’endettement ?
Le calcul du taux d’endettement permet à la banque prêteuse de s’assurer que vous serez en moyen de subvenir aux obligations liées à votre emprunt. Elle s’assure ainsi qu’elle ne vous mettra pas dans une situation délicate financière et qu’elle récupérera la somme qu’elle s’engage à vous prêter.
Il est important de calculer son taux d’endettement avant de contracter un crédit car il permet de savoir si on peut rembourser le crédit sans difficulté. Si le taux d’endettement est supérieur à 35%, il y a risque de surendettement et il est donc préférable de ne pas contracter de crédit.
Comment calculer son taux d’endettement gratuitement ?
Il existe plusieurs façons de calculer son taux d’endettement. La méthode la plus courante consiste à diviser le montant total des dettes par le montant total des revenus. Cette méthode est simple et rapide, mais elle ne tient pas compte de certaines variables importantes, comme les différents types de dettes (à taux fixe ou variable, avec ou sans garantie, etc.), les différents types de revenus (salaires, bénéfices, etc.) et les dépenses courantes (loyer, factures, etc.).
Simulation du taux d’endettement 2022 en ligne
Il vous suffit de fournir quelques informations sur vos revenus et vos dettes, et le calculateur fera le reste. Vous obtiendrez alors un rapport détaillé vous indiquant votre taux d’endettement actuel, ainsi que des recommandations sur la manière de le réduire si nécessaire.
Il existe de nombreux endroits où vous pouvez trouver un calculateur de taux d’endettement en ligne. La plupart des banques et des organismes de crédit proposent ce type de service sur leur site web, de même que de nombreux sites financiers et de courtage en ligne.
Le site www.calcul-taux-endettement.com vous permet de simuler votre taux d’endettement en ligne en renseignant simplement votre vos revenus mensuel ainsi que vos charges mensuel.
Il existe une autre méthode pour calculer son taux d’endettement, qui est plus précise et permet de tenir compte de toutes les variables mentionnées ci-dessus. Cette méthode est appelée «calcul du taux d’endettement ajusté». Pour calculer son taux d’endettement ajusté, il faut d’abord déterminer son revenu disponible. Le revenu disponible est le montant des revenus après déduction des impôts et des cotisations sociales. Ensuite, il faut déterminer le montant des charges mensuelles fixes, c’est-à-dire les dépenses qui ne varient pas d’un mois à l’autre (loyer, factures, etc.). Enfin, il faut déterminer le montant des charges mensuelles variables, c’est-à-dire les dépenses qui varient d’un mois à l’autre (alimentation, transport, etc.).
Pour calculer son taux d’endettement ajusté, il faut diviser le montant total des charges mensuelles (fixes + variables) par le revenu disponible. Ce taux d’endettement ajusté permet de mieux évaluer la situation financière d’une personne et de déterminer si elle est en mesure de rembourser ses dettes.
Comment calculer facilement son taux d’endettement ? Réponse en vidéo
La méthode la plus simple pour calculer son taux d’endettement
Vous connaissez maintenant tout ce qu’il faut savoir pour calculer par vous-même votre taux d’endettement. En procédant de la sorte, on comprend beaucoup mieux les tenants et les aboutissants de ce type de calcul. On peut ainsi à long terme modifier ses comportements efficacement lorsque l’on constate que les demandes effectuées à la banque bloquent trop souvent.
Mais comme nous le disions, il existe un site extrêmement pratique en France en 2022, qui permet de tout calculer instantanément en répondant simplement à quelques questions précises : www.calcul-taux-endettement.com En vous rendant sur ce site, vous vous simplifierez la vie sur tous les plans.
Des calculs automatisés et simplifiés
Comme nous le disions, ce site propose tout en haut de la page d’accueil une calculatrice automatique qui évite de se poser trop de questions. Toutes les sommes utiles, qu’il s’agisse de revenus ou de dépenses, n’ont qu’à être inscrites dans les cases correspondantes, et le taux d’endettement apparaît automatiquement.
Voici concrètement les sommes à remplir :
- En ce qui concerne les revenus mensuels :
- Il faut indiquer les revenus emprunteur, autrement dit vos revenus. Il s’agit ici de la source principale de revenus (salaire…);
- Il faut ensuite indiquer vos autres revenus (placements…);
- Enfin, il faut simplement indiquer si vous vivez ou non en couple.
- En ce qui concerne les dépenses mensuelles :
- Il faut avant tout indiquer le montant de votre loyer;
- Il faut ensuite indiquer le montant de vos crédits en cours ;
- Enfin, il faut noter les autres charges que vous devez assumer (par exemple si vous avez une personne à charge).
Comme vous le voyez, les chiffres à noter sont extrêmement simples à trouver. N’importe qui peut utiliser la calculatrice automatique proposée par le site www.calcul-taux-endettement.com, d’autant qu’en dessous de cette calculatrice vous pourrez trouver de nombreuses informations pratiques susceptibles de vous aider.
Le taux d’endettement : un chiffre à connaître lors des négociations
Répétons-le, même si le sujet peut sembler théorique et complexe, il est en réalité extrêmement pragmatique et concret ! N’importe qui peut comprendre le principe du taux d’endettement et le calculer pour guider ses choix de vie et discuter avec les banques. Dans l’immense majorité des cas, il est recommandé d’utiliser un simulateur de taux d’endettement avant de demander un prêt.
Vous saurez ainsi tout de suite si vous avez dépassé le seuil critique des 33% qui empêche généralement les banques d’accorder un prêt. Si vous êtes en dessous, vous pourrez toujours utiliser cet argument de poids lors de vos négociations. Si vous êtes à des taux équivalents, utiliser ces chiffres dans votre argumentation prouvera aux banques que vous savez ce que vous faites et que vous n’êtes pas déconnecté de la réalité.
Bien entendu plus le prêt demandé est important, plus le taux d’endettement actuel doit être bas. Ainsi si votre taux frôle les 33%, vous pourrez toujours demander un petit prêt à la consommation qui ne pèsera pas trop dans la balance. En revanche demander un prêt immobilier dans cette situation sera généralement cause perdue. De toute façon comme nous allons le voir, un fort taux d’endettement alerte automatiquement les banques, mais il doit d’abord et avant tout alerter la personne concernée. Il ne faut pas voir ce chiffre comme une contrainte, mais plutôt comme un guide.
Une boussole précieuse
Si en procédant aux calculs automatisés vous constatez que vous dépassez allégrement les 33%, nous vous invitons ainsi à la plus grande prudence. Gardez en tête que les taux d’endettement n’est pas qu’un chiffre. Il s’agit d’une réalité très concrète qui doit servir de point d’appui pour ses futures décisions. Cet outil est d’ailleurs la meilleure arme pour éviter ce que nous craignons tous : le surendettement.
Si vous constatez que vous dépassez les taux recommandés, la chose la plus importante à faire est sans aucun doute d’arrêter de faire des crédits. Rembourser les crédits en cours sera la seule manière de maintenir la tête hors de l’eau sur le long terme. Pour cela, n’oubliez pas qu’il existe des solutions de rachat de crédit. En rachetant un ou plusieurs crédits à meilleurs taux, il est souvent possible de réaliser de belles économies sur le long terme, et ainsi de s’alléger considérablement les dépenses quotidiennes.
